ในบทความนี้ The Wisdom Academy จะมาแนะนำกองทุนรวมที่น่าสนใจแห่งปี 2023 ให้ทุกท่านได้นำไปตัดสินใจ จะมีกองทุนไหนน่าจับตามอง ห้ามพลาด!

กองทุนรวม Active Fund กับ Passive Fund ต่างกันอย่างไร?

กองทุนรวมแบบ Active Fund และ Passive Fund แตกต่างกันหลัก ๆ 2 ด้านด้วยกัน นั่นคือ

• เป้าหมายในการลงทุน: กองทุนรวมแบบ Passive Fund มีเป้าหมายในการสร้างผลตอบแทนใกล้เคียงกับดัชนีอ้างอิง (Benchmark) ในขณะที่กองทุนรวมแบบ Active Fund มีเป้าหมายในการสร้างผลตอบแทนสูงกว่าดัชนีอ้างอิง

ดัชนีอ้างอิง (Benchmark) คือ เกณฑ์มาตรฐานที่ใช้เปรียบเทียบผลการดำเนินงานของกองทุนรวมหรือผลตอบแทนจากการลงทุนอื่น ๆ ซึ่งจะช่วยให้เราเห็นการเปลี่ยนแปลงของสินทรัพย์ต่าง ๆ ได้ง่ายมากขึ้น

ตัวอย่างดัชนีอ้างอิง: ดัชนี SET50, ดัชนี S&P500, ดัชนี MSCI World

• กลยุทธ์การลงทุน: กองทุนรวมแบบ Passive Fund ลงทุนตามดัชนีอ้างอิงโดยตรง โดยซื้อและถือครองหลักทรัพย์ทั้งหมดที่อยู่ในดัชนีอ้างอิง ในขณะที่กองทุนรวมแบบ Active Fund ลงทุนโดยอาศัยการวิเคราะห์และการตัดสินใจของผู้จัดการกองทุนเพื่อคาดหวังผลตอบแทนสูงสุด

ความแตกต่างระหว่างกองทุนรวมแบบ Passive Fund และ Active Fund สามารถสรุปได้ดังนี้

เทคนิคเลือกกองทุนรวมสำหรับมือใหม่ ให้ดีต่อใจ

สำหรับคนที่อยากเริ่มเลือกซื้อกองทุนรวมด้วยตัวเอง เรามีเทคนิคเลือกซื้อกองทุนรวมสำหรับมือใหม่ แบบง่าย ๆ ที่สามารถทำตามได้เลย ดังนี้

1. เลือกประเภทกองทุนรวม ให้เหมาะกับเป้าหมายและความเสี่ยงที่ยอมรับได้

กองทุนรวมแบ่งออกเป็นหลายประเภท เช่น กองทุนรวมหุ้น กองทุนรวมตราสารหนี้ กองทุนรวมผสม และอื่น ๆ ซึ่งแต่ละประเภทมีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่แตกต่างกันไป

ตัวอย่างเช่น หากต้องการออมเงินเพื่อเกษียณอายุ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้อาจไม่สูงมากนัก จึงควรเลือกกองทุนรวมตราสารหนี้หรือกองทุนรวมผสมจะดีกว่าการเลือกกองทุนรวมหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงกว่า

[ยังหาเป้าหมายในชีวิตของตัวเองไม่เจอ ไม่เป็นไรเลย! เรียนรู้วิธีการตั้งเป้าหมายชีวิต ส่งเสริมความมั่งคงทุกมิติได้ ได้ที่นี่ >> 20 เป้าหมายในชีวิต เป้าหมายในการทำงานให้ชีวิตมั่นคง สุขสบาย]

2. ดูผลการดำเนินงานย้อนหลัง

ผลการดำเนินงานย้อนหลังเป็นข้อมูลที่สำคัญในการเปรียบเทียบกองทุนรวม อย่างไรก็ตาม ผลการดำเนินงานย้อนหลังก็ไม่ได้สามารถการันตีผลตอบแทนในอนาคตได้แบบชัวร์ ๆ แต่อย่างน้อยก็สามารถใช้เป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจได้ (แนะนำว่าควรดูผลการดำเนินงานย้อนหลังอย่างน้อย 3 ปีขึ้นไป)

3. เปรียบเทียบค่าธรรมเนียม

กองทุนรวมแต่ละกองจะมีค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน โดยค่าธรรมเนียมจะหักออกจากผลตอบแทนของกองทุนรวม ดังนั้นควรเลือกกองทุนรวมที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ เราจะได้ผลตอบแทนมากขึ้น

4. ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ

การกระจายความเสี่ยงที่ดีที่สุด คือ การลงทุนอย่างสม่ำเสมอ (DCA) โดยควรลงทุนอย่างน้อยเดือนละครั้ง จะช่วยให้ลดความเสี่ยงจากการขึ้นลงของตลาดได้

5. ติดตามผลการดำเนินงานอย่างสม่ำเสมอ

ควรติดตามผลการดำเนินงานของกองทุนรวมอย่างสม่ำเสมอ เพื่อประเมินว่ากองทุนรวมยังเหมาะสมกับเป้าหมายและความเสี่ยงที่ยอมรับได้หรือไม่ ถึงจะมีผู้จัดการกองทุนรวมคอยจัดการให้ ก็ไม่ควรประมาทเพราะอย่างไรผู้จัดการกองทุนก็เป็นคนคนหนึ่ง ซึ่งนั่นหมายถึงเขาสามารถตัดสินใจผิดพลาดได้นั่นเอง

กองทุนรวมที่น่าสนใจ ในปี 2023

1. KWI EE EURO – กองทุนเปิด เคดับบลิวไอ อิเมอร์จิ้ง อีสเทอร์น ยุโรป เอฟไอเอฟ

กองทุนเปิด เคดับบลิวไอ อิเมอร์จิ้ง อีสเทอร์น ยุโรป เอฟไอเอฟ KWI EE EURO เป็นกองทุนรวมแบบ Feeder Fund ประเภทตราสารทุน บริหารโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน เคดับบลิวไอ จำกัด (มหาชน)

บลจ: KWIAM

ประเภทกองทุนรวม: กองทุนรวมตราสารทุนต่างประเทศ

กลุ่มกองทุนรวม: Emerging Market

ระดับความเสี่ยง: 6 (สูง)

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: +40.72%

นโยบายการลงทุน:

• ลงทุนในหุ้นของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ในกลุ่มประเทศยุโรปตอนกลางและตะวันออก
• เน้นลงทุนในกองทุน Manulife Global Fund – Emerging Eastern Europe Fund (Class AA) และอาจลงทุนในตราสารอนุพันธ์ (Derivatives) เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน (FX Hedging)

นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

จุดเด่น: ลงทุนในหุ้นของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ในกลุ่มประเทศยุโรป โดยเน้นลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่และขนาดกลางที่มีศักยภาพเติบโตสูง

หนังสือชี้ชวน>> https://www.finnomena.com/fund/KWI%20EE%20EURO

2. ONE-GLOBFIN-RD/-RA – กองทุนเปิด วรรณ โกลบอล ไฟแนนเชียล

กองทุนเปิด วรรณ โกลบอล ไฟแนนเชียล คือ กองทุนรวมตราสารทุนที่เน้นลงทุนในตราสารทุนของบริษัทที่ดำเนินธุรกิจทางด้านบริการทางการเงินเป็นหลัก ทั่วโลก

บลจ. : ONEAM

ประเภทกองทุนรวม: กองทุนรวมตราสารทุน, กองทุนรวมหมวดอุตสาหกรรม

กลุ่มกองทุนรวม: Global Equity

ระดับความเสี่ยง: 7 (สูง)

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: +23.56%

นโยบายการลงทุน:

• ลงทุนในกองทุน BlackRock Global Funds – World Financials Fund (กองทุนหลัก) ชนิดหน่วยลงทุน Class D2 ในสกุลเงินดอลล่าร์สหรัฐ (USD)

นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

จุดเด่น: เน้นลงทุนในตราสารทุนของบริษัทที่ดำเนินธุรกิจด้านบริการทางการเงินเป็นหลัก ซึ่งถือเป็นธุรกิจที่มีโอกาสเติบโตสูงและมีความผันผวนน้อยกว่าธุรกิจอื่น ๆ

หนังสือชี้ชวน>> https://www.finnomena.com/fund/ONE-GLOBFIN-RA

3. KKP SEMICON-H – กองทุนเปิดเคเคพี เซมิคอนดักเตอร์ เฮดจ์
กองทุน KKP SEMICON-H คือ กองทุนรวมตราสารทุนที่เน้นลงทุนในตราสารทุนของบริษัทที่ดำเนินธุรกิจด้านเซมิคอนดักเตอร์ทั่วโลก โดยมุ่งเน้นไปที่บริษัทที่มีแนวโน้มเติบโตสูงและมีฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่ง

บลจ. : KKPAM

ประเภทกองทุนรวม: กองทุนรวมตราสารทุน, กองทุนรวมฟีดเดอร์, กองทุนรวมหมวดอุตสาหกรรม, กองทุนรวมที่มีนโยบายเปิดให้มีการลงทุนในกองทุนรวมอื่นภายใต้บลจ. เดียวกัน, กองทุนที่เน้นการลงทุนแบบมีความเสี่ยงต่างประเทศ

กลุ่มกองทุนรวม: Technology Equity

ระดับความเสี่ยง: 7 (สูง)

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: +38.34%

นโยบายการลงทุน:

• มุ่งเน้นไปที่การลงทุนในบริษัทที่เกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมเซมิคอนดักเตอร์ ซึ่งมีชื่อเสียงในด้านศักยภาพในการเติบโตและความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี

นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

จุดเด่น: กองทุน KKP SEMICON-H จะใช้กลยุทธ์การประกันความเสี่ยง (Hedging) เพื่อลดความเสี่ยงจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน

หนังสือชี้ชวน>> https://www.finnomena.com/fund/KKP%20SEMICON-H

3. KKP SEMICON-H – กองทุนเปิดเคเคพี เซมิคอนดักเตอร์ เฮดจ์

กองทุน KKP SEMICON-H คือ กองทุนรวมตราสารทุนที่เน้นลงทุนในตราสารทุนของบริษัทที่ดำเนินธุรกิจด้านเซมิคอนดักเตอร์ทั่วโลก โดยมุ่งเน้นไปที่บริษัทที่มีแนวโน้มเติบโตสูงและมีฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่ง

บลจ. : KKPAM

ประเภทกองทุนรวม: กองทุนรวมตราสารทุน, กองทุนรวมฟีดเดอร์, กองทุนรวมหมวดอุตสาหกรรม, กองทุนรวมที่มีนโยบายเปิดให้มีการลงทุนในกองทุนรวมอื่นภายใต้บลจ. เดียวกัน, กองทุนที่เน้นการลงทุนแบบมีความเสี่ยงต่างประเทศ

กลุ่มกองทุนรวม: Technology Equity

ระดับความเสี่ยง: 7 (สูง)

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: +38.34%

นโยบายการลงทุน:

• มุ่งเน้นไปที่การลงทุนในบริษัทที่เกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมเซมิคอนดักเตอร์ ซึ่งมีชื่อเสียงในด้านศักยภาพในการเติบโตและความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี

นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

จุดเด่น: กองทุน KKP SEMICON-H จะใช้กลยุทธ์การประกันความเสี่ยง (Hedging) เพื่อลดความเสี่ยงจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน

หนังสือชี้ชวน>> https://www.finnomena.com/fund/KKP%20SEMICON-H

4. TVIETNAMRMF-A – กองทุนเปิด ทิสโก้ เวียดนาม อิควิตี้ เพื่อการเลี้ยงชีพ ชนิดผู้ลงทุนทั่วไป

TVIETNAMRMF-A เป็นกองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้นของบริษัทที่จดทะเบียนจัดตั้งในประเทศเวียดนามหรือจดทะเบียนซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ประเทศเวียดนามซึ่งเป็นกองทุน RMF ที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับผู้ลงทุนครบ 5 ปีขึ้นไป

บลจ: TISCOAM

ประเภทกองทุนรวม: กองทุนรวมตราสารทุน, กองทุนรวมหน่วยลงทุน, กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ

กลุ่มกองทุนรวม: Vietnam Equity

ระดับความเสี่ยง: 6 (สูง)

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: +17.99%

นโยบายการลงทุน:

• ลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมตราสารทุนต่างประเทศ และ/หรือกองทุนรวม ETF ตราสารทุน ต่างประเทศ ที่มีนโยบายการลงทุนในตราสารทุนของบริษัทที่จดทะเบียนจัดตั้งในประเทศเวียดนาม

นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

จุดเด่น: โอกาสเติบโตสูงเนื่องจากเวียดนามเป็นประเทศที่มีเศรษฐกิจเติบโตเร็วที่สุดในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ โดยมีการเติบโตทางเศรษฐกิจเฉลี่ยอยู่ที่ 7% ต่อปีในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา

หนังสือชี้ชวน>> https://www.finnomena.com/fund/TVIETNAMRMF-A

5. SCBSEMI(SSFE) – กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ Semiconductor (ชนิดเพื่อการออมผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์)

กองทุน SCBSEMI(SSFE) คือ กองทุนรวมเพื่อการออมประเภทตราสารทุน ที่เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุน VanEck Vectors Semiconductor UCITS ETF (กองทุนหลัก) ในอุตสาหกรรม Semiconductor

บลจ. : SCBAM

ประเภทกองทุนรวม: กองทุนรวมตราสารทุน, กองทุนรวมที่มีนโยบายเปิดให้มีการลงทุนในกองทุนรวมอื่นภายใต้ บลจ. เดียวกัน, กองทุนรวมฟีดเดอร์, กองทุนรวมอุตสาหกรรม, กองทุนรวมที่เน้นลงทุนแบบมีความเสี่ยงต่างประเทศ

กลุ่มกองทุนรวม: Technology Equity

ระดับความเสี่ยง: 7 (สูง)

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: +48.22%

นโยบายการลงทุน:

• มีนโยบายการลงทุนแบบ Replication Strategy โดยลงทุนในตราสารทุนของบริษัทที่ประกอบธุรกิจด้านเซมิคอนดักเตอร์ที่จดทะเบียนซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์สหรัฐอเมริกา

นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

จุดเด่น: เป็นกองทุนรวมเพื่อการออมประเภทตราสารทุนที่เหมาะกับนักลงทุนที่มองหาการลงทุนในหุ้นของบริษัทที่ผลิตชิปซึ่งถือเป็นอุตสาหกรรมที่มีแนวโน้มเติบโตสูงและมีค่าใช้จ่ายต่ำ

หนังสือชี้ชวน>> https://www.finnomena.com/fund/SCBSEMI(SSFE)

6. M-EUBANK – กองทุนเปิดเอ็มเอฟซี ยูโรเปียน แบงก์

กองทุน M-EUBANK คือ กองทุนรวมตราสารทุนที่เน้นลงทุนในตราสารทุนของบริษัทที่ดำเนินธุรกิจด้านธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินอื่น ๆ ในสหภาพยุโรป

บลจ. : MFC

ประเภทกองทุนรวม: กองทุนรวมตราสารทุน, กองทุนรวมหน่วนลงทุนประเภท Feeder Fund, กองทุนรวมหมวดอุตสาหกรรมธนาคาร

กลุ่มกองทุนรวม: European Equity

ระดับความเสี่ยง: 7 (สูง)

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: +40.71%

นโยบายการลงทุน:

• เน้นลงทุนในตราสารทุนของบริษัทที่ดำเนินธุรกิจด้านธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินอื่น ๆ ในสหภาพยุโรป โดยลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุน iShares MSCI Europe Financials ETF (กองทุนหลัก)

นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

จุดเด่น: เป็นกองทุนรวมตราสารทุนที่เหมาะกับนักลงทุนที่ต้องการลงทุนในหุ้นธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินแห่งสหภาพยุโรป และต้องการกระจายความเสี่ยงโดยการลงทุนในหลายประเทศ

หนังสือชี้ชวน>> https://www.finnomena.com/fund/M-EUBANK

7. TISCOINNA-A – กองทุนเปิด ทิสโก้ อินเดีย แอคทีฟ อิควิตี้ ชนิดสะสมผลตอบแทน

TISCOINA-A เป็นกองทุนรวมที่เหมาะสำหรับผู้ลงทุนที่มองหาโอกาสการลงทุนในหุ้นของบริษัทเทคโนโลยีและนวัตกรรมในประเทศอินเดีย

บลจ: TISCOAM

ประเภทกองทุนรวม: กองทุนรวมตราสารทุน, กองทุนรวมหน่วยลงทุน

กลุ่มกองทุนรวม: India Equity

ระดับความเสี่ยง: 6 (สูง)

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: +10.19%

นโยบายการลงทุน:

• ลงทุนในกองทุนรวมตราสารทุนต่างประเทศ และ/หรือกองทุนรวม ETF ตราสารทุนต่างประเทศ ที่มี นโยบายการลงทุนในตราสารทุนของบริษัทที่จดทะเบียนจัดตั้งในประเทศอินเดีย หรือบริษัทในประเทศอินเดีย

นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

จุดเด่น: ลงทุนในหุ้นของบริษัทเทคโนโลยีและนวัตกรรมในประเทศอินเดียซึ่งเป็นหุ้นที่มีศักยภาพสูงอย่างต่อเนื่อง

หนังสือชี้ชวน>> https://www.finnomena.com/fund/TISCOINA-A

8. ASP-NGF – กองทุนเปิดแอสเซทพลัสนิปปอนโกรท

กองทุนรวมหน่วยลงทุนประเภท Feeder Fund ที่ลงทุนในกองทุนหลักต่างประเทศเพียงกองเดียว คือ Nippon Growth (UCITS) Fund ซึ่งกองทุนหลักนี้เน้นลงทุนในหุ้นของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์โตเกียว ประเทศญี่ปุ่นที่มีการเติบโตสูง

บลจ: ASP

ประเภทกองทุนรวม: กองทุนรวมตราสารทุน, Feeder Fund, กองทุนรวมที่เน้นลงทุนแบบมีความเสี่ยงต่างประเทศ

กลุ่มกองทุนรวม: Japan Equity

ระดับความเสี่ยง: 6 (สูง)

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: +46.26%

นโยบายการลงทุน:

• ลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุน Nippon Growth (UCITS) Fund ซึ่งบริหารและจัดการโดย E.I. Sturdza Strategic Management Limited

นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

จุดเด่น: เน้นลงทุนในหุ้นของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์โตเกียว ซึ่งมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว

หนังสือชี้ชวน>> https://www.finnomena.com/fund/ASP-NGF

9. TMBUS500 – กองทุนรวมหุ้น กองทุนเปิด ทหารไทย US500 Equity Index

กองทุนรวม TMBUS500 จึงเป็นกองทุนที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนที่มองหาโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว โดยเน้นลงทุนในหุ้นของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์สหรัฐอเมริกาที่มีศักยภาพการเติบโตสูง

บลจ: EASTSPRING

ประเภทกองทุนรวม: กองทุนรวม ตราสารทุน, กองทุนรวมฟีดเดอร์

กลุ่มกองทุนรวม: US Equity

ระดับความเสี่ยง: 6 (สูง)

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: +10.53%

นโยบายการลงทุน: เน้นลงทุนในกองทุน iShares Core S&P 500 ETF (กองทุนหลัก) โดยเฉลี่ยในรอบปี บัญชีไม่ ต่ำกว่า 80% ของ NAV บริหารจัดการโดย Black Rock Fund Advisors ที่ซื้อขายใน ตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก

นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

จุดเด่น: เน้นลงทุนในหุ้นของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์สหรัฐอเมริกา 500 บริษัท ซึ่งเป็นดัชนีชี้วัด S&P 500 โดยถือเป็นดัชนีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในโลก

หนังสือชี้ชวน>> https://www.finnomena.com/fund/TMBUS500

10. ONE-UGG-RA – กองทุนเปิดวรรณ อัลติเมท โกลบอล โกรว์ธ

กองทุนเปิดวรรณ อัลติเมท โกลบอล โกรว์ธ ชนิดไม่จ่ายเงินปันผล เป็นกองทุนรวมที่เน้นลงทุนในหุ้นของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ทั่วโลกที่มีแนวโน้มการเติบโตสูง โดยกองทุนหลักคือ Baillie Gifford Long Term Global Growth Fund ซึ่งบริหารโดย Baillie Gifford กองทุนนี้มีชื่อเสียงในด้านการคัดเลือกหุ้นที่มีศักยภาพการเติบโตสูง

บลจ: ONEAM

ประเภทกองทุนรวม: กองทุนรวมตราสารทุน, กองทุนรวมฟีดเดอร์

กลุ่ม กองทุนรวม: Global Equity

ระดับความเสี่ยง: 6 (สูง)

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี: +8.15%

นโยบายการลงทุน: ลงทุนในกองทุน Baillie Gifford Worldwide Long Term Global Growth Fund (กองทุนหลัก) ในหน่วยลงทุนชนิด Class B net Accumulation (ชนิด B ประเภทสะสมมูลค่า) โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่ต่ำกว่า 80% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุน

นโยบายการจ่ายปันผล: ไม่จ่าย

จุดเด่น: เน้นลงทุนในหุ้นของบริษัทจดทะเบียนที่มีแนวโน้มการเติบโตสูง ซึ่งมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว

หนังสือชี้ชวน>> https://www.finnomena.com/fund/ONE-UGG-RA

สรุป

กองทุนรวมเป็นทางเลือกการลงทุนที่ได้รับความนิยมจากนักลงทุนจำนวนมาก เนื่องจากเป็นการลงทุนที่สะดวก เข้าถึงได้ง่าย และให้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอ อย่างไรก็ตาม กองทุนรวมก็มีความเสี่ยง ดังนั้น นักลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุนเสมอ

Ref:

• https://www.krungsri.com/th/personal/mutual-fund/knowledge/knowledge-home/what-is-mutual-funds
• https://krungthai.com/th/financial-partner/learn-financial/1242
• https://www.moneybuffalo.in.th/vocabulary/what-is-mutual-fund
• https://www.investree.co.th/knowledge-hub-detail/the-benefits-of-investing-in-mutual-fund

The post 10 กองทุนรวม ที่น่าสนใจผลตอบแทนดี ปี 2023 appeared first on The Wisdom Academy.

บทความนี้จึงอยากพาทุกคนมารู้จักกันอย่างลึกซึ้งว่ากองทุนรวมหมายถึงอะไรกันแน่ แล้วถ้าอยากเริ่มลงทุนต้องรู้อะไรบ้างถึงจะเลือกกองทุนได้ใช่ตามสไตล์ของตัวเอง ถ้าไม่อยากพลาดสาระดี ๆ ก็เลื่อนอ่านต่อกันเลย

กองทุนรวม คืออะไร

กองทุนรวม (Mutual Fund) คือ การเอาทุนมากองรวมกัน จากสามคำง่าย ๆ ตรงตัวตามชื่อเลยว่า “กอง-ทุน-รวม” ซึ่งหมายถึง กลุ่มของเงินที่รวบรวมมาจากนักลงทุนหลายคนเพื่อลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงินต่าง ๆ  เช่น หุ้น พันธบัตรหนี้ หรือตราสารอื่น ๆ โดยมีผู้เชี่ยวชาญในการจัดการกองทุนรวมให้กับเรา เรียกว่า “ผู้จัดการกองทุน” (Fund Manager) ซึ่งมีหน้าที่ในการบริหารเงินกองทุนรวมให้มีผลตอบแทนที่ดีและให้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานที่คอยตรวจสอบ โดยเงินกองทุนรวมก็จะถูกนำไปลงทุนในสินทรัพย์และวัตถุประสงค์ที่ได้แสดงไว้ใน “นโยบายการลงทุน” ที่ได้แจ้งไว้ หลังจากที่สามารถสร้างผลตอบแทนให้กองทุนรวมแล้ว ก็จะเฉลี่ยผลตอบแทนคืนให้นักลงทุนตามอัตราที่ลงทุนเอาไว้

เช่น นางสาว A มีเงิน 1,000 บาท นางสาว B มีเงิน 4,000 บาท และนางสาว C มีเงิน 10,000 บาท หลังจากนั้นนำเงินมารวมกันก็จะได้เป็น 1,000 + 4,000 + 10,000 = 15,000 บาท ซึ่งจะนำเงินในกองทุนรวมไปลงทุนตามนโยบายการลงทุนและนำมาเฉลี่ยตามสัดส่วนเงินลงทุนของแต่ละคน

ข้อดีของ กองทุนรวม

1. มีผู้เชี่ยวชาญดูแลพอร์ตการลงทุน

สำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่ไม่สะดวกเฝ้าหน้าจอดูข้อมูลข่าวสารที่อาจส่งผลต่อสินทรัพย์ต่าง ๆ ได้ การลงทุนในกองทุนรวมก็เป็นการตัดสินใจที่ดี เพราะเราสามารถประหยัดเวลาในการศึกษาด้านการลงทุนอย่างเจาะลึกแล้วเอาเวลาไปทำในสิ่งที่ต้องการได้ เนื่องจากกองทุนรวมมี ผู้จัดการกองทุน (Fund Manager) คอยดูแลพอร์ตให้กับเราอยู่แล้ว

2. ทางเลือกลงทุนหลากหลาย

กองทุนรวม มีหลายประเภท และมีรูปแบบการลงทุนในสินทรัพย์ที่แตกต่างกันไป เช่น ถ้าเราสนใจอยากลงทุนในหุ้น ก็สามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นได้ หรือ ถ้าอยากมีความเสี่ยงต่ำ-ปานกลางก็อาจจะเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่เลือกไปลงทุนในตราสารหนี้ก็ได้เช่นกัน

3. มีการกระจายความเสี่ยงการลงทุน

ลักษณะการลงทุนของกองทุนรวมนั้นจะไม่ได้เลือกลงทุนในสินทรัพย์เพียงตัวเดียว แต่จะมีการบริหารจัดการความเสี่ยงด้วยการเลือกลงทุนในหลาย ๆ สินทรัพย์ กล่าวง่าย ๆ คือ ในหนึ่งกองทุนจะมีการกระจายการลงทุน เช่น ลงทุนในหุ้นหลายตัว เป็นต้น

4. ใช้เงินลงทุนที่น้อย

จุดเด่นที่ทำให้นักลงทุนมือใหม่หลายคนเลือกจะลงทุนกองทุนรวม ก็คืออยากเริ่มลงทุนด้วยเงินจำนวนไม่มาก เนื่องจากกองทุนรวมนั้นไม่จำเป็นต้องมีเงินหลักแสนหรือหลักล้าน แต่เริ่มต้นลงทุนได้ตั้งแต่หลักร้อย ถือว่าเหมาะมากสำหรับคนที่อยากเริ่มต้นก้าวสู่การเป็นนักลงทุนหน้าใหม่เพื่อเก็บเกี่ยวประสบการณ์ หรือ เป็นการทำ DCA ก็ได้เช่นกัน

5. ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี

กองทุนรวมที่น่าสนใจ อย่างกองทุน SSF และ RMF เป็นกองทุนรวมที่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีส่วนบุคคลได้ด้วย ซึ่งทั้งสองกองทุนก็มีข้อกำหนดเรื่องของระยะเวลาการลงทุนแตกต่างกันออกไป แต่ทั้งคู่ล้วนเป็นกองทุนที่ช่วยทำให้เราจ่ายภาษีน้อยลงและเก็บออมได้มากขึ้นด้วยกันทั้งสิ้น

ข้อจำกัดของ กองทุนรวม

แน่นอนว่ารู้จักข้อดีของกองทุนรวมไปแล้ว แต่เพื่อความชัดเจนว่ากองทุนรวมเหมาะกับใคร เราก็ต้องมารู้จักข้อจำกัดของกองทุนรวมด้วยเช่นกัน

1. ต้องเสียค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย

แน่นอนว่าเมื่อเราไม่ได้ตัดสินใจและดูแลการลงทุนด้วยตัวเอง ก็ต้องเสียค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายในการช่วยบริหารเงินในกองทุนรวมให้กับผู้จัดการกองทุน ดังนั้นแล้วก่อนเลือกลงทุนควรดูว่ากองทุนรวมนั้นมีค่าธรรมเนียมเท่าไร เพราะอย่าลืมว่าผลตอบแทนที่เราได้จะต้องถูกหักค่าธรรมเนียมเสมอ ซึ่งจะทำให้ได้ผลตอบแทนที่น้อยลงไปด้วย

2. การลงทุนไม่ยืดหยุ่น

แม้ว่าเราจะมีความคิดเห็นว่าช่วงเวลานี้ควรจะลงทุนในสินทรัพย์ไหน หรือไม่ควรลงทุนในหุ้นตัวใด แต่เราก็ไม่สามารถควบคุมหรือออกแบบให้ผู้จัดการกองทุนเลือกไปลงทุนตามใจของเราได้ นี่จึงเป็นการลงทุนที่ไม่เหมาะกับคนที่อยากทำตามความต้องการของตัวเองแบบ 100% เป็นอย่างยิ่ง

3. ผลการดำเนินงานในอดีต ไม่สะท้อนถึงผลการดำเนินงานในอนาคต

การลงทุนในกองทุนรวมแม้ว่าเราจะเห็นผลการดำเนินงานที่ผ่านมาของกองทุน แต่นั่นก็ไม่สามารถการันตีได้เลยว่าหลังจากนี้ผลการดำเนินงานในอนาคตจะเป็นอย่างไร ดังนั้นถ้าจะเลือกลงทุนก็ไม่ควรดูผลการดำเนินงานในอดีตเพียงอย่างเดียวเพราะถือเป็นการตัดสินใจที่เสี่ยงเกินไป

4. ราคา NAV ไม่เรียลไทม์

ความแตกต่างที่ชัดเจนของการลงทุนในกองทุนรวมกับการลงทุนในหุ้นที่ชัดเจนมาก ๆ อีกอย่างคือ ราคาของหน่วยการลงทุน (NAV: Net Asset value) ที่จะไม่ได้เรียลไทม์ แต่เราจะได้ราคาเมื่อตลอดปิด ณ วันนั้น ๆ แทน ซึ่งถ้าใครจะนำแนวคิดที่ว่าจะปรับการลงทุนจากข่าวที่ได้รับมาก็อาจจะไม่ทันการณ์เสียเท่าไร ดังนั้นกองทุนรวมจึงเหมาะเป็นการลงทุนระยะยาวมากกว่าการเก็งกำไรในระยะสั้น

5. มีความเสี่ยงเช่นเดียวกับการลงทุนอื่น

ถึงแม้ว่ากองทุนรวมจะมีผู้เชี่ยวชาญมาดูแลการลงทุนให้กับเรา แต่เขาก็ยังสามารถเลือกลงทุนผิดพลาดจากการตัดสินใจและวิเคราะห์สถานการณ์เศรษฐกิจได้เช่นเดียวกัน ดังนั้นเมื่อเราเลือกลงทุนในกองทุนไหนแล้ว อย่างน้อย ๆ เราก็ควรมีการ Recheck ด้วยว่าสินทรัพย์ที่กองทุนนั้นเลือกลงทุนยังมีศักยภาพอยู่หรือไม่ ถ้าเห็นว่าไม่สมควรแก่การลงทุนอีกต่อไปแล้ว ก็ควรย้ายไปลงทุนในกองทุนรวมอื่นแทน

กองทุนรวมมีกี่ประเภท

คำถามยอดฮิตที่ว่า เลือกกองทุนรวมธนาคารไหนดี ด้วยเหตุที่ว่าปัจจุบันในประเทศไทยมีกองทุนรวมให้เลือกกว่า 2,500 กองทุนซึ่งเป็นตัวเลขที่ค่อนข้างเยอะ ดังนั้นเรามาทำความรู้จักก่อนดีกว่าว่ากองทุนรวมมีแบบไหนบ้าง

กองทุนรวมในประเทศไทย แบ่งเป็น 9 ประเภทหลัก (ตามระดับความเสี่ยง)

ระดับ 1: กองทุนรวม ตลาดเงินเฉพาะในประเทศ

เป็นกองทุนรวมที่เน้นการลงทุนใน เงินฝาก / ตั๋วเงิน / พันธบัตรรัฐบาล ซึ่งเป็นการให้สถาบันทางเงินต่าง ๆ ที่มีความน่าเชื่อถือสูงในการกู้เงินในระยะเวลาสั้น ๆ ส่วนใหญ่ไม่เกิน 1 ปี ทำให้มีความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ

ระดับ 2: กองทุนรวม ตลาดเงินต่างประเทศ

เน้นลงทุนใน เงินฝาก / ตั๋วเงิน / พันธบัตรรัฐบาล ในประเทศและต่างประเทศ เป็นลักษณะเดียวกับกองทุนระดับที่ 1 แต่เมื่อลงทุนในตลาดเงินต่างประเทศ ทำให้มีความเสี่ยงเรื่อง “อัตราการแลกเปลี่ยนเงินระหว่างประเทศ” เข้ามาร่วมด้วย

ระดับ 3 กองทุนรวม พันธบัตรรัฐบาล

เน้นลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลเป็นหลัก โดยเฉลี่ยในรอบปีไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV ส่วนใหญ่แล้วจะลงทุนมากกว่า 1 ปีขึ้นไปซึ่งทำให้มีความผันผวนและความเสี่ยงมากขึ้นกว่ากองทุนระดับที่ 2

ระดับ 4-6 กองทุนรวมตราสารหนี้

เน้นการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลและตราสารหนี้เอกชน โดยมีความเสี่ยงแตกต่างกันตามสัดส่วนของตราสาร Non-Investment Grade (ตราสารหรือหนี้สินที่ถูกจัดอยู่ในระดับความเสี่ยงสูงมากในตลาดการเงิน มักมีการให้คะแนนเครดิตต่ำกว่า “BBB”)

ระดับ 5-6 กองทุนรวมผสม

เน้นกระจายการลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภท ทั้งเงินฝาก / ตราสารหนี้ / หุ้น / สินทรัพย์ทางเลือก ซึ่งสัดส่วนในการผสมการลงทุนก็จะเป็นไปตามนโยบายการลงทุนของกองทุน

ระดับ 6: กองทุนรวมตราสารทุน

เน้นลงทุนในหุ้นสามัญ หุ้นบุริมสิทธิ ใบสำคัญแสดงสิทธิ ทั้งในและต่างประเทศ เป็นกองทุนรวมที่เราน่าจะได้ยินกันบ่อยที่สุด เพราะมันเป็นระดับความเสี่ยงของ SSF และ SSFX ในปัจจุบันนั่นเอง

ระดับ 7: กองทุนรวมหมวดอุตสาหกรรม

กองทุนนี้จะเลือกลงทุนเฉพาะเจาะจงในหุ้นกลุ่มธุรกิจเดียวกัน เช่น หุ้นโรงพยาบาล, หุ้นพลังงาน, หุ้นเทคโนโลยี เป็นต้น ซึ่งลักษณะการเลือกคุมธีมหุ้นแบบนี้ก็ต้องมีความเข้าใจแบบเจาะลึกเกี่ยวกับแต่ละอุตสาหกรรมเป็นอย่างดี

ระดับ 8: กองทุนรวมสินทรัพย์ทางเลือก

เน้นลงทุนในสินทรัพย์เฉพาะกลุ่ม เช่น ทองคำ / น้ำมัน / อสังหาริมทรัพย์ หรือหุ้นนอกตลาด (Private Equlity) ซึ่งเป็นการเลือกที่ใช้ความรู้แบบเฉพาะเจาะจงมาก ๆ ทำให้มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นตามไปด้วย

ระดับ 8+: กองทุนที่มีความเสี่ยงอย่างมีนัยสำคัญ

เน้นลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง ซึ่งไม่เป็นไปตามระดับที่ 1-8

วิธีเลือกกองทุนรวม สำหรับมือใหม่

สำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่เพิ่งลงสนามอาจจะอยากรู้ว่ากองทุนรวม ธนาคารไหนดี 2566 ก่อนอื่นเราควรจะรู้เทคนิคการเลือกกองทุนรวมให้เหมาะกับตัวเราให้ตอบโจทย์สูงสุดกันก่อน ซึ่งมีเทคนิคดี ๆ ดังนี้เลย

1. ถามตัวเองว่า ลงทุนเพื่ออะไร

ก่อนอื่นเราต้องถามตัวเองก่อนว่าสนใจอยากจะลงทุนในสินทรัพย์อะไร เช่น หุ้น, อสังหาฯ, ทองคำ หรืออื่น ๆ แล้วอยากได้เงินปันผลจากการลงทุนหรือไม่ มีเป้าหมายอะไรในการลงทุน เช่น

• ลงทุนเพื่อสะสมเงินก้อน: แนะนำว่าถ้าอยากสะสมเงินก้อนในระยะสั้นควรเลือกเป็น Active Fund ซึ่งมีผู้จัดการกองทุนควรช่วยจัดการและกระจายความเสี่ยงอย่างสม่ำเสมอ ถ้าอยากได้ผลตอบแทนมากควรลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นตามไปด้วย เช่น หุ้น แต่ถ้าคุณอยากสะสมเงินก้อนในระยะยาวการเลือกเป็น Passive Fund หรือ Index Fund ที่จะเลือกลงทุนล้อไปกับตลาดจะทำให้ได้ผลตอบแทนมากกว่า
• ลงทุนเพื่อการเกษียณและลดหย่อนภาษี: เมื่อเรามีเป้าหมายแล้วว่าจะเกษียณตอนไหน แล้วอยากได้รายได้หลังเกษียณเท่าไร แนะนำว่าควรเลือกลงทุนในกองทุน SSF (Super Saving Funds) สำหรับคนที่อยากลงทุนระยะยาวมากกว่า 10 ปี หรือ RMF (Retirement Mutual Fund) สำหรับคนที่อยากออมเงินเพื่อวัยเกษียณ (สามารถถอนออกมาได้ตอนอายุ 55 ปี) ซึ่งทั้งสองกองทุนสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้

2. ระยะเวลาลงทุน

เราต้องการลงทุนในระยะยาวหรือระยะสั้น? เมื่อรู้แล้วจะช่วยให้เลือกประเภทกองทุนรวมได้ง่ายขึ้น ซึ่งระยะเวลาการลงทุนกองทุนตามเป้าหมายต่าง ๆ สามารถจัดพอร์ตได้ดังนี้

• ลงทุนระยะสั้น: สำหรับคนที่อยากพักเงิน แต่ไม่อยากออมเงินในธนาคารเพราะได้ดอกเบี้ยที่ไม่พึงใจ การเลือกลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น ก็เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ เพราะระยะเวลาการลงทุนมักไม่เกิน 1 ปีและมีโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงกว่าการฝากเงินในธนาคารด้วย
• ลงทุนระยะปานกลาง: หากต้องการลงทุนที่ไม่ได้สั้นหรือยาวจนเกินไป แนะนำว่าอาจจะลองหาลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ระยะกลางที่มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นเล็กน้อย จากการเลือกลงทุนในตั๋วเงินคลัง, พันธบัตรรัฐบาล หรือพันธบัตรตราสารหนี้ที่กระทรวงการคลังเป็นผู้ออก แต่ก็มีโอกาสที่จะได้ผลตอบแทนที่สูงกว่าการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ
• ลงทุนระยะยาว: แนะนำว่าควรเลือกลงทุนในกองทุนแบบ Index Fund เช่น SET50 หรือ SET100 เนื่องจากมีงานวิจัยที่เก็บสถิติมาอย่างยาวนาน พบว่าการลงทุนในกองทุนแบบ Passive Fund มีโอกาสที่จะชนะตลาดได้ถ้าหากถือกองทุนไว้ได้นานพอ

3. รับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน

หากทำการสำรวจดูแล้วว่าตัวเองมีความสามารถในการรับความเสี่ยงได้สูง ก็อาจจะเลือกกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงสูงเพื่อมีโอกาสรับผลตอบแทนที่มากขึ้น แต่ถ้าประเมินแล้วพบว่ารับความเสี่ยงได้ต่ำ ซึ่งอาจจะมาจากการที่อายุมากแล้วหรือไม่มีเงินสำรองเยอะมากนัก ก็แนะนำให้ลงทุนกองทุนรวมความเสี่ยงต่ำจะดีกว่า

4. เลือกลงทุนตาม Megatrend

ถ้าเราก็ยังไม่รู้ว่าจะเลือกกองทุนรวมไหนดี การเลือกลงทุนตาม Megatrend หรือ เทรนด์แห่งอนาคต เช่น สังคมผู้สูงอายุ, Cyber Security, AI ก็เป็นไอเดียที่ดี เนื่องจากเป็นคลื่นลูกใหม่ที่น่าจับตามอง

5. เลือกด้วยการเปรียบเทียบ

• ผลตอบแทน (Return): ให้เราดูผลตอบแทนกองทุนย้อนหลังประมาณ 3-5 ปี จะทำให้มองเห็นภาพรวมได้ดีขึ้น
• ความเสี่ยง (Risk): ควรดูว่ากองทุนที่เราเลือกไม่ได้มีความเสี่ยงที่ห่างจากกองทุนประเภทเดียวกันมากเกินไป
• กลยุทธ์ (Strategy): ดูว่ากองทุนนั้นบริหารในลักษณะ Active Fund หรือ Passive Fund
• การเลือกลงทุน (Selection): ดูว่ากองทุนรวมนั้นมีการเลือกลงทุนในสินทรัพย์ใด มีศักยภาพไหม
• ค่าธรรมเนียม (Fee): ควรเลือกกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในระดับที่เหมาะสม
• ผู้จัดการกองทุน (Fund Manager): ควรเลือกกองทุนรวมที่มีผู้จัดการกองทุนที่มีความรู้ ประสบการณ์และไม่มีประวัติบริหารกองทุนผิดพลาด

6. ต้องดู Fund Fact Sheet ทุกครั้ง

Fund Fact Sheet จะบอกเราทุกอย่างเกี่ยวกับกองทุนรวมนั้น ไม่ว่าจะเป็น เงินลงทุนของกองทุนจะลงทุนในสินทรัพย์ไหนบ้าง มีจ่ายปันผลไหม มีค่าธรรมเนียมเท่าไร สภาพคล่องของกองทุน ซึ่งเราสามารถเข้าไปดูที่หน้า Website ของ บลจ. ผู้ดูแลกองทุนรวมนั้นได้เลย

สำหรับเพื่อน ๆ คนไหนที่อยากได้เทคนิคออมเงินดี ๆ เพื่อนำมาต่อยอดในการลงทุนสามารถเข้าไปอ่านได้เลย: 12 วิธีเก็บเงิน สำหรับคนเก็บเงินไม่อยู่ ง่ายๆแต่ได้ผลจริง

ที่มา:

• https://www.moneybuffalo.in.th/vocabulary/what-is-mutual-fund
• https://www.moneybuffalo.in.th/mutual-fund/choosing-funds
• https://krungthai.com/th/financial-partner/learn-financial/1242

The post กองทุนรวม คืออะไร วิธีการเลือกกองทุนรวมสำหรับมือใหม่ appeared first on The Wisdom Academy.

1. ออมก่อนใช้ 10%

วิธีการเก็บเงินที่ได้ผลมากสำหรับคนที่เก็บเงินไม่ค่อยอยู่คือการออมก่อนใช้ เพราะเราจะมั่นใจได้ว่าเงินส่วนหนึ่งได้ถูกแบ่งมาออมแล้วเรียบร้อย ถ้าไม่ใช้วิธีเก็บเงินนี้เราก็อาจชะล่าใจและไม่รู้ลิมิตการใช้เงินที่เหมาะสม อาจนำไปสู่การใช้จ่ายเกินตัวจนไม่มีเหลือเก็บแล้วก็จะบอกกับตัวเองว่า “เอาน่า…เดี๋ยวค่อยออมวันหลัง” และนั่นคือประโยคของหายนะทางการเงินที่แท้จริง ดังนั้นมาเริ่มต้นเก็บก่อนใช้สัก 5-10% เช่น เงินเดือน 20,000 บาท ให้ออม 20,000 x 10/100 = 2,000 บาท ซึ่งนี่เป็นวิธีเก็บเงิน มนุษย์เงินเดือน 20000 บาทที่จะช่วยให้คุณมีเงินถึง 24,000 บาทต่อปีเลยทีเดียว

2. วิธีเก็บเงินด้วยแบงค์ 50 

แบงค์ 50 เป็นแบงค์ที่ค่อนข้างหายาก เมื่อเราเจอแบงค์ 50 แนะนำให้เก็บเอาไว้เลย ถือเป็นวิธีเก็บเงิน สําหรับคนเก็บเงินไม่อยู่ ที่ง่ายและทำได้จริง นอกจากนั้นแล้วน้อง ๆ นักเรียนนักศึกษาที่อยากเริ่มต้นเก็บออม แนะนำให้เก็บวันละ 50 บาทควบคู่ไปกับการสะสมแบงค์ 50 บาทก็ได้นะ วิธีนี้เป็นวิธีเก็บเงินที่ช่วยสร้างวินัยทางการเงินได้ดีมากแล้วยังไม่ทำให้รู้สึกว่าการออมเป็นเรื่องลำบากอีกด้วย

3. ออมเงินตามวันที่

วิธีการเก็บเงินให้อยู่ที่อาจจะฟังดูแปลกแต่สามารถทำให้การออมเป็นเรื่องน่าสนุกมากขึ้นได้ นั่นคือการออมตามวันที่บนปฏิทิน หรือ 365 Days Saving Money Challenge ถือเป็นชาเลนจ์สนุก ๆ ที่ทำตามได้จริง เช่น วันที่ 1 ออม 1 บาท, วันที่ 2 ออม 2 บาท หรือถ้าหากวันนี้อยากออม 300 บาท ก็สามารถออมไว้ได้เลย ไม่จำเป็นต้องเรียงวันก็ได้ เมื่อออมแบบนี้ครบ 1 ปี คุณจะมีเงินออมถึง 66,795 บาท นับเป็นวิธีเก็บเงินที่ทำให้ได้เงินก้อนแบบไม่ต้องหักโหมแถมยังสนุกมากเลยล่ะ

4. ทำงบรายรับ-รายจ่ายทุกเดือน

การทำงบรายรับ-รายจ่าย เป็นการวางแผนและบันทึกล่วงหน้าว่าแต่ละเดือนเรามีรายรับขั้นต่ำเท่าไรบ้าง มีรายจ่ายอะไรบ้าง ซึ่งนี่เป็นวิธีเก็บเงินแบบจริงจังที่ช่วยให้เรามองเห็นภาพอนาคตข้างหน้าได้ชัดเจนมากขึ้น ว่าเราควรจะหารายได้เพิ่มไหมหรือจำกัดรายจ่ายที่เกินความจำเป็นตรงไหนออกบ้าง ซึ่งแนะนำว่าควรทำงบรายรับ-รายจ่ายล่วงหน้าประมาณ 6 เดือน เพื่อให้วางแผนการเงินได้ชัดเจนมากขึ้น

5. เก็บเงินในรูปของ “ทรัพย์สิน” 

วิธีเก็บเงินสําหรับคนเก็บเงินไม่อยู่วิธีนี้จะช่วยป้องกันการใช้จ่ายที่ง่ายเกินไปได้ดี เนื่องจากเวลาที่เรามีเงินอยู่ในบัญชีที่โอนออกง่าย หรืออยู่ในบัตรเครดิตที่พร้อมจ่าย บอกเลยว่าร้อยทั้งร้อยมักจะใช้จ่ายตามอารมณ์เป็นหลักและจะทำให้การเก็บเงินไม่ประสบความสำเร็จ ดังนั้นนอกจากแยกออมเป็นเงินแล้วการไปซื้อ “ทรัพย์สิน” เช่น ทองคำ, อสังหาริมทรัพย์, หุ้น และอื่น ๆ ก็เป็นการตัดสินใจที่ดี แต่ทั้งนี้แนะนำว่าควรเลือกทรัพย์สินที่แปลงเป็นเงินสดได้ง่ายเผื่อกรณีฉุกเฉินด้วย อีกทั้งยังเป็นโอกาสในการสร้าง Passive Income คืออะไร? อีกด้วย

6. วิธีเก็บเงินในบัญชีที่ถอนยาก

วิธีเก็บเงิน มนุษย์เงินเดือนยอดฮิตที่ทำได้ไม่ยุ่งยากแต่ได้ผลจริง นั่นคือการเปิด “บัญชีฝากประจำ” ที่มีเงื่อนไขว่าห้ามถอนก่อนระยะเวลาที่กำหนดหรือใครที่อยากฝากในบัญชีธนาคารออมทรัพย์ก็สามารถทำได้เช่นกัน แต่แนะนำว่าไม่ควรดาวน์โหลดแอป Mobile Banking ของบัญชีนั้นไว้ในมือถือนะ เพราะนั่นจะทำให้เราโอนง่าย โอนสะดวก เดี๋ยวจะเก็บเงินไม่อยู่ได้นะบอกเลย

7. วิธีเก็บเงินสูตร 50/30/20

การออมเงินด้วยสูตร 50/30/20 คือ สูตรบริหารรายได้สุทธิเป็นสัดส่วนต่าง ๆ ประกอบด้วย 

8. หักลงทุนแบบ DCA อัตโนมัติ

วิธีการเก็บเงินล้านด้วยการ DCA ย่อมาจาก Dollar-Cost Averaging หมายถึง การลงทุนเป็นงวด ๆ อย่างสม่ำเสมอ โดยไม่จำกัดว่าต้องลงทุนกับอะไรหรือเป็นจำนวนเท่าไร เพราะหัวใจอยู่ที่ “ความสม่ำเสมอ” ซึ่งนี่เป็นอีกตัวช่วยหนึ่งที่จะทำให้คุณกลายเป็นคนที่มีอิสรภาพทางการเงินได้ไวมากขึ้น เหมาะสำหรับคนที่เก็บเงินไม่อยู่และไม่ได้อยากจ้องหน้าจอดูหุ้นที่จะลงทุนตลอดเวลา รวมไปถึงคนที่อยากเป็นนักลงทุนสาย VI (Value Investor: การลงทุนแบบเน้นคุณค่า) ก็สามารถใช้วิธีนี้ได้เช่นกัน แนะนำว่าควรลงทุนสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนประมาณ 7-10% เป็นอย่างต่ำ

9. วิธีเก็บเงินแบบคนญี่ปุ่นด้วย Kakeibo 

วิธีเก็บเงินแบบคนญี่ปุ่นด้วยวิธี Kakeibo (คะเคโบะ) คือ การแบ่งการใช้จ่ายออกเป็น 4 ประเภท

ค่าใช้จ่ายตามวิธีเก็บเงิน Kakeibo

ได้แก่ การใช้จ่ายทั่วไป, สิ่งของที่อยากได้, การใช้จ่ายกับกิจกรรมหรือการเข้าสังคม, การใช้จ่ายเหนือการคาดหมาย ซึ่งวิธีเก็บเงินแบบนี้จะทำให้เราเห็นชัดเจนเลยว่าแต่ละเดือนเราหมดเงินไปกับค่าใช้จ่ายแบบไหนเยอะและมันเกินความจำเป็นหรือไม่ รวมทั้งส่งผลกระทบต่อชีวิตของเราอย่างไร วิธีนี้จะช่วยให้เรามองเห็นการใช้จ่ายของตัวเองและหาแนวทางปรับปรุงได้ต่อไป

10. คิดก่อนซื้อ 7 รอบ

เชื่อว่าหลาย ๆ คนเคยเจอเหตุการณ์ที่เห็นสินค้าบางอย่างแล้วอยากซื้อทันทีทันใด แต่กลับไม่ได้รู้สึกอยากได้แล้วเมื่อผ่านไปไม่กี่วัน สถานการณ์แบบนั้นจะหมดไปทันที เมื่อคุณได้ลองเทคนิค “การคิด 7 รอบ” นี่ถือเป็นวิธีเก็บเงินขั้นเทพที่ช่วยลดอาการหุนหันพลันแล่นกับเรื่องเงินได้เยอะมาก วิธีการใช้คือเวลาอยากได้อะไรให้ลองถามเหตุผลที่ต้องการซื้อสิ่งนั้นมา เมื่อได้คำตอบแล้วก็ถามตัวเองอีกว่าทำไมถึงเป็นแบบนั้น ถามแบบนี้ต่อไปให้ครบ 7 ขั้น 

เช่น คุณอยากได้มือถือใหม่ รุ่นล่าสุดที่เพิ่งเปิดตัว ราคา 40,000 บาท จากนั้นถามตัวเองว่าทำไมถึงอยากได้ คำตอบแรกคือ อยากได้เพราะมือถือใหม่น่าสนใจเพราะฟีเจอร์แต่เมื่อลองนึกดี ๆ แล้วคุณอาจตกตะกอนได้ว่าฟีเจอร์ที่เพิ่มมาเหล่านั้นไม่ได้ตรงกับไลฟ์สไตล์หรือการทำงานของคุณแม้แต่น้อย การไม่ซื้อมือถือใหม่ก็อาจจะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่านั่นเอง

11. ชวนเพื่อนใช้วิธีเก็บเงินด้วยกัน

ถ้าใครรู้สึกว่าวิธีเก็บเงินต่าง ๆ ข้างต้นที่แนะนำไปยังไม่โดนใจหรือกลัวว่าตัวเองจะห้ามตัวเองไม่อยู่จริง ๆ ล่ะก็ การลองหา “บัดดี้” ไว้สักคนก็เป็นไอเดียที่ดีเพราะเพื่อนหรือบัดดี้จะคอยเตือนสติให้เราอยู่ในลู่ในทาง ไม่เหลวไหลและยังเป็นโอกาสที่จะได้ช่วยกันสอนวิธีการเก็บเงินเจ๋ง ๆ และแลกเปลี่ยนความรู้ทางการเงินให้แก่กัน แต่จุดนี้แนะนำว่าควรเลือกบัดดี้ที่มีสติและมีเป้าหมายในการเก็บเงินที่ชัดเจน มากกว่าเพื่อนที่ใช้จ่ายแบบไม่ห้ามกันไม่งั้นล่ะแย่แน่ ๆ 

12. ยกเลิกการสมัครสมาชิกที่ซ้ำซ้อน

วิธีประหยัดที่ได้ผลอีกวิธีหนึ่งคือการยกเลิกการสมัครสมาชิกรายเดือนที่ซ้ำซ้อนกันออก เช่น แอปเกม, แอปสตรีมมิ่ง, แอปโซเชียลต่าง ๆ ซึ่งบอกเลยว่าในแต่ละเดือนคุณเสียเงินให้กับการสมัครรายเดือนแบบนี้เยอะจนน่าเสียดาย อย่างบางคนก็ไล่สมัครครบทุกแอปแต่สุดท้ายก็ไม่ค่อยได้ดู ชอบถือคติว่าสมัครไปก่อนเพื่อความอุ่นใจ บอกเลยว่านั่นอาจไม่ใช่ความคิดที่ดีนัก แนะนำว่าอาจค่อย ๆ ลดการสมัครไปทีละอย่างเพื่อเพิ่มเงินเก็บก็ได้ 

วิธีเก็บเงินต่าง ๆ ที่ได้นำเสนอไปนั้นล้วนแล้วแต่เป็นวิธีที่ทำได้ไม่ยากและได้ผลจริง ช่วยให้คุณมีเงินเก็บแบบเป็นกอบเป็นกำ แต่ทั้งนี้การมีเป้าหมายที่ชัดเจนและวินัยในการออมอย่างสม่ำเสมอคือหัวใจสำคัญของการประสบความสำเร็จในด้านการเงิน จำไว้ว่า ไม่มีใครทำให้เรารวยได้ ถ้าเราไม่อยาก และก็ไม่มีใครทำให้เราจนได้ถ้าเราไม่ยอม ดังนั้นจงมีสติในการใช้จ่ายทุกครั้งนะคะ

ที่มา:

• https://krungthai.com/th/financial-partner/learn-financial/1219
• https://makebykbank.kbtg.tech/articles/10-Tips-for-Saving-Money
• https://www.gsb.or.th/blogs/7-%E0%B8%A7%E0%B8%B4%E0%B8%98%E0%B8%B5%E0%B8%AD%E0%B8%AD%E0%B8%A1%E0%B9%80%E0%B8%87%E0%B8%B4%E0%B8%99%E0%B8%87%E0%B9%88%E0%B8%B2%E0%B8%A2-%E0%B9%86-%E0%B9%83%E0%B8%8A%E0%B9%89%E0%B9%80%E0%B8%81/
• https://www.cimbthai.com/th/personal/blog/lifestyle-tips/saving-money-challenge.html
• https://www.trueplookpanya.com/knowledge/content/92227

The post 12 วิธีเก็บเงิน สำหรับคนเก็บเงินไม่อยู่ ง่ายๆแต่ได้ผลจริง appeared first on The Wisdom Academy.

เครดิตบูโร (National Credit Bureau) คืออะไร

ข้อมูลเครดิต ที่จะแสดงถึงตัวตนของลูกค้า ไม่ว่าจะเป็น ชื่อ ที่อยู่ วันเดือนปีเกิด เลขบัตรประชาชน หรือหากเป็นนิติบุคคลหรือบริษัท ห้างร้านจะหมายถึง สถานที่ตั้ง ชื่อร้าน เลขทะเบียน ซึ่งข้อมูลเครดิตจะแบ่งออกเป็น 2 ส่วน คือ

1. ข้อมูลที่บ่งบอกตัวตนของลูกค้า

2. ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ รวมถึงประวัติการชำระสินเชื่อ ข้อมูลที่เกี่ยวกับประวัติการชำระหนี้ของลูกค้าจะถูกเก็บใจฐานข้อมูลของบริษัทข้อมูลเครดิตและจะแสดงบนรายงานข้อมูลเครดิตเมื่อมีผู้ขอเรียกดู ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นธนาคาร บริษัทที่ลูกค้าไปขอสินเชื่อ หรือลูกค้าต้องการขอดูข้อมูลเครดิตเองก็ได้เช่นกัน สิ่งที่จะบ่งบอกว่าคุณมีข้อมูลเครดิตเป็นอย่างไรนั้น จะดูจาก “สถานะบัญชี” คือข้อมูลที่แสดงสถานะของบัญชีสินเชื่อแต่ละบัญชีที่แสดงในรายงานข้อมูลเครดิต เช่นสินเชื่อปกติ สินเชื่อที่ปิดบัญชีแล้ว สินเชื่อที่ค้างชำระเกิน 90 วัน สินเชื่อที่อยู่ในกระบวนการทางกฎหมาย ซึ่งสถานะบัญชีนั้นจะมีรหัสเลขแสดงสถานะข้อมูลเครดิต ซึ่งจะแบ่งย่อยลงไปอีกหลายตัว

วิธีการเช็คแบล็คลิส บัตรเครดิต

ก่อนที่จะเข้าสู่วิธีการเช็คแบล็คลิส บัตรเครดิต เราควรมาทำความเข้าใจเกี่ยวกับว่า แบล็คลิส (Blacklist)กันก่อน แบล็คลิส (Blacklist) คือ ภาษาพูดที่คนส่วนใหญ่ใช้เรียกกันสำหรับผู้ที่มีหนี้เสีย หรือไม่ชำระหนี้กับสถาบันการเงินหรือผู้ประกอบการรายอื่น ซึ่งเป็นความเข้าใจผิดว่าสถาบันเครดิตบูโรขึ้นบัญชีดำท่านไว้แต่ความจริงแล้วสถาบันเครดิตบูโรไม่ได้ขึ้นบัญชีดำใครเพียงแต่เก็บข้อมูลสถานะบัญชีของท่านไว้เท่านั้น

วิธีการเช็คแบล็คลิส (Blacklist) บัตรเครดิตสามารถทำได้ดังนี้

ท่านสามารถเช็คแบล็คลิส (Blacklist) บัตรเครดิต หรือตรวจสอบสถานะบัญชีของท่านได้หลายช่องทางด้วยกันดังนี้

1. ทางแอปพลิเคชั่น Krungthai Next  เพียงเข้าไปที่แอปพลิเคชั่น ไปที่เมนูตรวจสอบเครดิตบูโร ค่าบริการครั้งละ 150 บาท ทราบภายทางอีเมล ภายใน 3 วันทำการ

2. กรุงเทพและต่างจังหวัด

– เคาน์เตอร์ธนาคาร(ทุกสาขา) ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ธนาคารกรุงไทย ธนาคารธนชาต ธนาคารอาคารสงเคราะห์  เพียงยื่นบัตรประจำตัวประชาชน เสียค่าบริการ 150 บาท รอรับผลการตรวจสอบทางไปรษณีย์ ภายใน 7 วันทำการ

– ใช้บริการทางตู้ ATM ของธนาคารกรุงไทย และ ธนาคารไทยพาณิชย์ มีบัตรATMของธนาคารไหน ให้ใช้ตู้ของธนาคารนั้น สอดบัตรในตู้ATM เข้าไปที่เมนูตรวจสอบเครดิตบูโรประชาชน เสียค่าบริการ 150 บาท รอรับผลการตรวจสอบทางไปรษณีย์ ภายใน 7 วันทำการ

– ที่ทำการไปรษณีย์ ตรวจสอบสาขาที่ให้บริการ ที่Call center โทร 1545 เพียงยื่นบัตรประจำตัวประชาชน เสียค่าบริการ 150 บาท รอรับผลการตรวจสอบทางไปรษณีย์ ภายใน 7 วันทำการ

แนวทางการกู้เงินสำหรับคนติดเครดิตบูโร

สำหรับผู้ที่มีข้อมูลสถานะบัญชีไม่เป็นปกติ หรือที่เรียกว่ากัน ติดเครดิตบูโร เรามีแนวทางในการขอกู้เงินดังต่อไปนี้

1. ชำระหนี้เก่า 

• จ่ายหนี้ที่ค้างอยู่ให้เสร็จ
• หากมีหนี้จำนวนมากที่ไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ในครั้งเดียวให้เจรจากับเจ้าหนี้เพื่อขอลดหนี้หรือปรับโครงสร้างหนี้

2. สร้างประวัติเครดิตใหม่

• วินัยการเงินที่ดี จ่ายหนี้ตรงเวลา
• เดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอให้มีรายได้เข้าออก
• หมั่นตรวจสอบสถานะบัญชีเพื่อตรวจสอบบัญชีหนี้สิน
• ควรมีเงินเก็บในบัญชีจำนวนหนึ่งเพื่อดูว่ามีสถานะทางการเงินที่ดีขึ้นแสดงถึงความน่าเชื่อถือ

การเป็นหนี้นั้นไม่ใช่เรื่องที่ผิดปกติแต่อย่างใด แม้แต่ผู้ที่มีรายได้สูงๆหลายคนก็เป็นหนี้เช่นกัน แต่สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการชำระหนี้ให้ตรงเวลา เพื่อจะได้มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี หนี้ก็จะหมดไว ไม่เกิดปัญหาให้ปวดหัวตามมาทีหลัง 

ที่มาข้อมูล บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด  (https://www.ncb.co.th)

The post เช็คแบล็คลิส เช็คเครดิตบูโร ง่ายๆใน 2 ขั้นตอน พร้อมแนวทางการแก้ไข appeared first on The Wisdom Academy.